复利、风险、通胀，哪些词与养老息息相关？

大家好，欢迎关注财商保典栏目。让我们一起聊聊财富传承、婚姻商法、保障规划。凡事都有偶然的凑巧，结果却又如宿命的必然。财商保典，为您守护今天，预见未来。

财富传承浅谈法商

保障余生枕典席文

财商保典 Vol.774

应有备，方从容。

个人养老金试点后，居民的个人养老储备意识逐渐觉醒，将养老储备提上日程的人群正在不断增加，其中，#8090后成个人养老金购买主力#还上了热搜。

不过，养老意识虽然提升了，但是多数人对养老规划和养老投资的了解度还不够。今天接借由《中国养老金融调查报告（2022）》（以下简称报告）的调查结果，来跟大家聊聊一些养老金融常识。

01

调研结果有哪些值得关注？

一、基础认知有待提高

截图来自《中国养老金融调查报告（2022）》

报告显示，有25.75%的受访者在复利计算中回答错误，通胀和投资风险的计算上也有待提高。

可能会有人问，为什么养老要知道这些？因为养老其实就像是一项超长周期的投资规划，直接关系到未来养老资金的实际储备量，因此利率、通胀和投资风险都值得关注。

其中，复利和单利的利率计算值得重点关注，因为养老是长期投资，复利经过的时间越久，效果也就越显著，可以参考下图：

（图片来源：贝塔数据）

二、中老年人易被诈骗

从年龄来看，调查结果显示，中[gf]2ed8[/gf]年群体的基础[gf]2fa6[/gf]融知识[gf]2f54[/gf]平相对较好，基础[gf]2fa6[/gf]融知识是多数中[gf]2f7c[/gf]年[gf]2f08[/gf]的短板，这一点在不同年龄段人口金融投资受骗的占比中也有体现：

截图来自《中国养老金融调查报告（2022）》

守护老年财富安全是个人在养老财富储备中非常重要的一环，随着科技快速进步，金融诈骗手段层出不穷，虽然我国已推出各种措施打击预防金融犯罪，但仍有不法分子铤而走险进行金融诈骗活动。因此也需要注重安全性意识。

三、追上、超越通胀成为养老投资的长期目标

截图来自《中国养老金融调查报告（2022）》

与两年前的调查结果相比，“追上和超越通胀”的占比之和已经超越了“本金安全”。

这反映了居民对于养[gf]2f7c[/gf]理财投资的长期[gf]2f6c[/gf]标认知在逐渐转变，风险接受程度和投资预期都有所提[gf]2fbc[/gf]。不光期待养老资金保值，更期待养老资金增值。

近几年来，随着政策支持和各行业发力，个人可参与养老的渠道显著增多，而保险除了拥有抢跑优势之外（2018年就开始稅延型养老保险试点），它还具有省心省力、超长期限、安全稳健、类型丰富等特征。

02

保险在养老中的优势

一、一次投入，省心省力

相较于其他产品来说，在操作上保险一次投入，后续就坐等理赔条件生效即可，省心省力，比如养老年金险，年轻时签订，等到退休后就能定时定额领取，简单省事。

二、超长期限，终身领取

这是终身年金险独有的优势，养老年金的领取周期与被保险人的生命等长，可以选择按年或按月领取，会定时定额提供养老现金流，不仅可以当做社保养老金的补充，还可以预防老年积蓄被一次骗光的风险。

三、安全稳健，法律保护

不管是年金险，还是增额终身寿险，都具有复利效应，可以稳健增长，现金价值还会写入保险合同，受《保险法》保护，受中国银保监会和保险行业协会严格监管，养老资金安全有保障！

四、类型丰富，满足需求

养老除了需要日常的资金支持以外，也需要考虑到照护、康养等服务，当前我国失能群体已经超过4000万，随着老龄化程度的加深，未来的养老照护需求还会进一步增多。

因此长期护理保险恰逢其时，除了正常参与投保之外，目前人寿保险转长期护理保险也有了政策支持，可以满足更多养老需求。

03

结语

个人养老金推开了养老投资的大门，让更多人可以开始为自己退休之后的生活未雨绸缪，不过，这也要求我们需要了解更多的金融知识，以便找到适合我们的产品或组合方案，为将来的养老留下更多储备！

- End -图片来源 BETA自制作者小保君整理编辑 BETA财富管理研究