中国老龄化加速下“银发经济”崛起 干货分析中国银发族VS日本银发族有哪些差距？

摘要：中国人口老龄化的进程在加快，对社会经济将会产生越来越深化的影响。而日本作为世界上老龄化最严重的国家，是否值得我们去借鉴，或者会带来哪些启示？

中国14.1亿人口，老年人有2.6亿

5月11日，国家统计局公布了第七次全国人口普查主要数据结果。数据显示，2020年，我国总人口达到14.1亿人，10年来继续保持低速增长态势。

在年龄构成上，60岁及以上人口为26402万人，占18.70%，其中65岁及以上人口为19064万人，占13.50%。人口老龄化程度进一步加深，未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力。

受此影响，11日午后，A股盘中养老概念股走强，融捷健康大涨18.86%，开能健康、大湖股份、悦心健康、湖南发展等多个个股涨停。Choice金融终端数据显示，目前我国的A股养老概念股共有76只，截至收盘共有61只上涨。一纸普查数据，引爆养老概念股集体狂欢。银发经济，真的迎来春天了吗？

除了利好，更多的还得考虑到人口老龄化可能引发的问题：

1、人口总量减少，市场萎缩；

2、劳动力数量减少，经济增速下滑；

3、老年人口增加，财政支出压力加大；

4、储蓄水平下降，资本积累减少；

同时辩证看待人口变化对经济社会的影响。尽管人口发展中面临着一些结构性矛盾，但中国超大规模国内市场优势将长期存在，劳动力资源也依然丰富。

而在100人中有28老人的日本，早在几十年前就面临着老龄化社会的挑战，同时也采取了很多措施去应对。

日本法律规定：老人70岁退休。

今年4月1日，日本政府将正式实施《改定高年龄者雇佣安定法》。这意味着日本社会将正式进入70岁退休的时代。虽然这部法律在现阶段并不具有强制效应，但可预见到将来日本政府一定会推动70岁退休的义务化。

《改定高年龄者雇佣安定法》的实施可能有助于缓解养劳动力不足和缓解养老储蓄金压力。然而这对于日本政府、社会、企业以及企业员工而言，却是一个巨大的挑战。

大多数企业实施返聘制，很多老员工60岁以后沦为临时工，合同每年一签，随时可能被企业辞退，有调查显示员工返聘后收入较60岁以前减少30%至70%。有不少人呼吁应该保护延迟退休老人的权益。

为了确保这些老年人的权益，日本政府从4月1日开始面向中小企业推行“同一劳动同一薪酬”的薪酬制度，强制执行。

日本老年人还在“拼搏”：重返考场或钻研副业

即便没有延迟退休的规定，“工作到老”在日本也非常普遍。根据日本劳动政策研究机构的一项调查，60岁至65岁的日本人中有70.2%的人仍在工作，其中因“缺钱”而选择继续工作的占比为76.4%；当被问到65岁以后的打算时，半数以上的人表示“将继续工作”，只有7%的人表示“不想工作”。随着退休年龄的延迟，不少老人正将退休后的不安情绪转变为“大家一起努力”的风潮。

甚至，越来越多老人通过考证提升业务能力，钻研副业或者创业。

当家庭、社会都不能支撑自己走完余生时，靠自己成为日本老年人最后的选择。

与其他国家相比，日本的“银发一族”呈现出明显的特殊性。

日本的博报堂（はくほうどう）自1986年开始，每10年对日本老人（60-74岁）进行调查。调查结果显示，1986年至2016年的30年间，日本老人越来越理性和有计划地规划其老年生活，并将其称为“持续活跃的白发者”（Sustainably Active Elders）。
总体来说，日本的老年人呈现出以下4个特征。

一、是有钱有追求。90年代后的老年人经历过日本经济高速增长的时期，且日本在泡沫经济破裂前号称“一亿中流”，如今日本民间财富60%以上掌握在65岁以上的老人手中。

二、是贫富差距大。依据日本总务省2014年的数据，70岁以上的日本老年人中，年收入不足200万日元（12万人民币）的人占54%，而这一比例在65岁至69岁中为17%，在60岁至64岁仅仅为11%。目前日本有20%的老人处于相对贫困状态。

三、是健康有活力。日本的老年人注重养生和运动，健康水平普遍较高，日本人均寿命长期占据世界第一，其中日本女性的平均寿命高于男性，在日本的高龄老人中女性占主导。且日本社会实行全民医保制度，很大程度上减轻了老年人的医疗费用负担。

四、是生命不息工作不止。在日本退休后选择继续工作的老年人持续增加，2019年65岁以上的就业老年人达到892万人，占日本所有工作者的13.3%，连续15年增长。日本“银发一族”的吃喝玩乐虽然日本“银发一族”的贫富差距在不断扩大， 但是富裕的老年人比例依然很高，仍是日本最富裕的年龄层，进而推动日本“银发经济”的发展。例如在日本与老年人生活紧密相关的养老、医疗、护理和健康等产业发展很快。

另外，从“银发一族”的收入和生活来看，中日两国之间存在较大差异。

首先，相比日本而言，中国的“银发一族”整体收入水平较低，城乡差距较大。2014年我国居民年人均可支配收入20167元，同年我国城镇老年人年人均收入达到23930元，农村老年人年人均收入达到7621元。

其次，中国的“银发一族”健康状况水平不高。据世界卫生组织估计，中国近80%的老年人的死亡归因于饮食风险和缺乏锻炼。同时《老龄蓝皮书：中国城乡老年人生活状况调查报告（2018）》显示，中国有一半左右的老年人从不锻炼，只有30%左右的老年人健康状况良好。

再次，中国“银发一族”平均退休年龄低，退休再就业比例不高。中国城镇老年人退休前大多为工薪阶层，退休后继续就业比例约为0.5%。农村老年人大多没有正式工作，且收入水平普遍较低，8.6%的农村老年人退休后继续工作，44.3%的老年人继续从事农业劳动。

最后，中国“银发一族”网络使用比例低，但网民增速快。2019年我国60岁及以上的老人中,将近2亿老人从来没有接触过网络。不过新冠疫情加速了数字化进程，2020年“银发一族”触网率增速超过其他年龄层。

当然还有一些社会文化方面的不同，例如中国父母习惯和已婚子女一起居住，日本父母和已婚子女之间则经常是分开居住的。不过中国的家庭结构也呈现出小型化趋势，上海北京等一线城市中，父母和子女分开居住的比例较高。从中日两国“银发一族”收入和生活特征看，中国老年人的消费潜力还远未被激发出来。随着中国城镇化推进和社会保障制度不断完善，老年人的人均收入水平将不断提升。

日本“银发一族”呈现出的消费特征未来也将部分地出现在中国“银发一族”上。

那中国银发经济有哪些值得关注？

据全国老龄工作委员会预测，2014-2050年间，国内老年人口的消费潜力将从4万亿元左右增长到106万亿元左右，占GDP的比例将从8%左右增长到33%左右，中国将成为全球老龄产业市场潜力最大的国家。易观分析不久前发布的《中国养老服务市场专题分析》测算，中国养老行业的市场预计到2021年会达到10万亿元的市场规模。这一数据强烈印证了老年人市场潜力巨大。

前文提到“银发经济”不仅让养老股迎来春天，更让更多企业，开始关注与老年人群体相关的消费市场。我们可以看到：

一、中国老龄化社会催生银发经济。60岁以上有2.6亿人，且会越来越多，老年市场、银发经济里将会诞生现象级的企业，无论是生物制药、中医养生还是养老产业，都有机会，当然，老年人的文娱消费也是一个很大的机会，因为除了身体和物质，老年人的精神是个缺口。有钱有闲的老年人才是未来真正的金主，围绕他们的生老病死，将有机会建成一个巨无霸的企业，且他们的黏性会非常强，和没有忠诚度的年轻人形成鲜明对比。

二、大健康行业会诞生一大批超级富豪。今年3月，胡润研究院公布了最新一期全球富豪排行榜，来自医药大健康行业的富豪占比超20%，是诞生新晋富豪最多的领域，共计119名新富豪上榜。

在中国加速迈进老龄化社会的当下，日本的经验，加上与中国共享的东亚文化特征，日本确实值得中国讨论借鉴参考，很多行业和正等待着变革，很多机会也有待挖掘。

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