看懂养老大趋势，退休养老要靠谁？

时间不一定会造就一位伟人

但一定会造就一位老人

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对于退休后的养老问题，是大多数人比较关心的话题之一，今天就给大家分享几个数据，从这些数据中看养老的现状。

#1老龄化进程明显加快

第7次人口普查数据显示，60岁及以上人口占18.7%，其中65岁及以上人口占13.5%。与2010年第六次全国人口普查相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点，65岁及以上人口的比重上升4.63个百分点。

预计 2025年65岁及以上人口占比将超过14％，由老龄化社会进入深度老龄化社会，2035年我国65岁及以上人口占比将超过20%，将进入超老龄化社会。意味着80、90后退休前，我国将进入超老龄化社会。

同时，由于高龄老年群体中失能率在50%以上，我国失能老人规模或从现阶段的625万人上升到2050年的1875万人。

#2 人口增速放缓

2020年与2010年人口普查相比，10年间人口增长率为5.38%，年平均增长率为0.53%。2020年中国育龄女性总和生育率为1.3，而这一水平也是联合国报告中通称的 “极低生育率”。今后可能还会继续下降，因为二孩堆积效应正在逐步消失，未来会继续保持低速增长态势。

人口增速放缓的趋势是多种因素综合影响的结果，主要原因是育龄女性，特别是生育期女性人数持续下降，人们生育时间的推迟，以及生育养育成本的提高等。

#3 养老金替代率、赡养率持续变化

养老金替代率（退休金/退休前工资），是衡量退休前后生活水平差异的指标之一，从国际经验来看，养老金替代率超过70%，退休后才能维持现有的生活水平。

而我国的养老金替代率已经从2000年的72%降低至了2020年的42%。下降趋势难以改变，养老金替代率相较70%的缺口，只能通过其他途径进行弥补。

我国的城镇养老保险的制度赡养率（养老金领取人数/养老险缴纳人数）逐渐提高(领取养老金的人增加，而缴纳养老金的年轻人减少)。简单来说，2019年两个社保缴费者要赡养一个离退休人员，而到了2050年，几乎一个缴费者就要赡养一个，而85后首当其冲，将面临巨大养老压力。

#4 社保养老面临压力

在我国的养老体系中，主要包含三大支柱：

公共养老金 (基本养老金制度-社保养老金）职业养老金 (企业补充养老制度-企业年金）个人养老金 (个人养老金制度-商业养老保险））

社保养老金替代率低(低于国际警戒线50%)，而且占养老金比过高(只靠社保)，只能作为基本保障，解决最最基本的养老生活。

有预测说2035年可能面临结余耗尽风险。

该说法最早出自2019年4月，中国社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》。

该报告根据建模预测：2028年城镇企业职工基本养老保险基金当期结余可能出现负数，到2035年累计结余可能耗尽！这是基于众多假设条件，基于当下政策不变、且未做出有效调整的假设之下而得出的。

为了避免2035年可能面临的结余耗尽风险，国家已经在积极推进各项政策了，比如延迟退休，多交几年社保，同时晚几年领取养老金，一来一回就能发生巨大的变化。

#5 养老的困局

为了减缓养老带来的各种问题，很早就提出了延迟退休的建议，近几年更是逐步完善，实施渐进式延迟退休，已经是不可避免的事实。

为什么要延迟退休呢？

1. 预期寿命不断提高

中国现行的退休年龄是50年代制定的，当时人均预期寿命也只有50岁左右，而现在人均寿命已经到了75岁。随着生活水平的进步，人们的寿命不断提高，所以延迟退休年龄是必然趋势。

2. 老龄化持续加深

联合国曾预测，2050年中国社会的人口年龄中位数将达到49.6岁，即一半人口都将在50岁以上，老龄化社会已成为迫在眉睫的问题。

3. 人口生育率持续降低

人口生育率降低，直接导致年轻劳动力不足，最有经验最能干的劳动力提前退场，所以延迟退休符合国家发展的需要。

4. 社会整体劳动力不足

新增劳动力受教育的平均年限不断延长，开始工作的年龄相应推迟，在退休年龄不变的情况下，平均工作年限就会缩短，导致人力资源的浪费。我国劳动人口数量从 2012 年开始出现下降，年均减少 300 万以上，并且减少幅度还在加大，预计“十四五”期间还将减少 3500 万人。

5. 减轻社保养老金压力

如果把退休年龄男性提高到65岁，女性提到60岁，则多收5年养老保险，少发5年养老金。有专家也算过一笔账，退休年龄每延迟一年，我国养老统筹基金可增长40亿元、减支160亿元，减缓基金缺口约200亿元。

#6 养老观念发生变化

传统文化中养儿防老的观念根深蒂固，大部分老人希望晚年生活由子女来照顾，但随着我国人口老龄化进程加快，养老观念正在悄悄地发生转变。

现在的家庭基本上是独生子女，独生子女组成家庭，两个成年人要同时赡养四个老人、养娃，压力是很大。而入住养老机构既可以给子女减轻负担，也可以避免自己长期独居在家陷入孤独，机构养老被越来越多的人所接受。

为了减轻未来的养老压力，不给自己的孩子添麻烦，越来越多年轻人会提前规划商业养老保险。

#7 养老金+养老社区

我国养老资源非常稀缺，不仅是养老金不足，养老机构也不足。

国家卫健委发布【2020年度国家老龄事业发展公报】，截至2020年年底，全国共有各类养老机构和设施32.9万个，养老床位合计821.0万张，每千名老年人拥有养老床位31.1张，可谓是一床难求。

在老龄化逐步加重的背景下，很多保险公司也在大力布局养老产业，开发养老保险+养老社区等模式，以满足老百姓的养老、储蓄、保障等多方位的需求。

保险公司对接的养老社区，怎样 ？

购买保险达到一定保费门槛，就能提前锁定养老社区入住权。等腿脚不方便了、也不想给子女添负担，想住进去了，保险公司会帮你安排入住。

养老社区会照顾到老人的衣食起居，有活动室、老年大学、兴趣爱好等老年活动，同龄人也有共同话题。养老社区也会有专业的医疗资源、护理团队，能为不同阶段的老人提供专属服务。每一个环节都有专业人士实时照料，真正做到安享晚年。

未来，养老保险+养老社区，会成为更多人的选择。

时间不一定会造就一位伟人

但一定会造就一位老人

你怎么打算迎接未来的养老生活哪？