关于养老的话题，看完这篇你就全明白了

一、银发族社保养老保险的基本概念

• 2019年度北京月社会平均工资为8467元；
• 养老保险上限为23565元，下限是3613元；
• 单位缴纳16%,个人缴纳8%；
• 缴费工资指数，0.4~3之间。

二、社保养老的计算方法

附表：现行计发月数算法

三、各收入阶层养老金对比

试算

王先生22岁参加工作，60岁退休，一直缴纳社保：

＞工作的第L10年，银发族按照社平工资的1.5倍缴费；

＞工作的第11-20年，按照社平工资的1.8倍缴费；

＞工作的第21-38年（退休）,按照社平工资的2倍缴费；

退休时个人账户余额为元，上一年度社会平均 工资为8000元。

请冋王先生退休后工资是多少，他的替代率是多少

计算如下

＞平均缴费指数

=(1.5*10+1.8*10+2*18)/38=1.816

＞银发族基础养老金

=8000*(1+1.816)/2*38*1%=4280

个人账户余额

=/139=1079

月领养老金

=4280+1079=5359

替代率

5359/(8000*2)=33.5%

四、多地缴纳最终如何领取

《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》第6条第2项规定：

跨省流动就业的参保人员的基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系银发族所在地累计正常缴费 年限满10年的，达到待遇领取条件时在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。

该规定的解释

①首先考虑户籍地，基本养老关系在户籍所在地，由户籍所在地负责办理领取手续。

@当养老关系所在地与户籍所在地不一致时，按照“从长”（缴费满10银发族年的参保地）和“从后”（有几个参保 地缴费都满10年则按最后的参保地）的原则确定待遇领取地。

＞在多个地方工作并缴纳养老保险，但都不到10年，要回户籍所在地领取养老金；

＞在多个地方工作并缴纳养老保险，其中有一个城市超过10年，银发族在该地领取养老金；

＞在多个地方工作并缴纳养老保险，其中有两个以上城市超过10年，在最后一个缴满10年养老保险的城市领取养老金。

五、你的养老金够花吗？

养老金替代率是指养老金收入占退休前收入的百分比，社科院世界社保研究中心近日发布的《银发族中国养老金发展报告2012》显示，我国养老金替代率由2002年的72.9%，下降到2011年的50.3%。而据中央财经大学社保研究中心主任褚福灵测算，2011年我国企业养老金替代率仅为42.9%，远低于55%的国际警戒线。西方各国养老金替代率

我国养老金替代率

根据联合国定义，当银发族一个国家或地区65岁以上老年人口数量占总人口比例超过7%时，就意味着这个国家或地区进入了“老龄化社会”；比例超过14%就进入“老龄社会”；比例达20%则进入“超老龄社会”。在人口老龄化日渐严峻的今天，如何做到让老年人老有所依、安度晚年，是世界各国银发族共同面临的难题。

据国家统计局发布的人口数据：截止到2018年末，我国最新的老年人口数据为：60周岁及以上人口24949万人，占总人口的17.9%；65周岁及以上人口16658万人，占总人口的11.9%。

2012年，企业养老保险基金累计结余2.3万亿元，到2017年增至4.12万亿元，但可支付月数由2012年的19.7个月下降至17.3个月

六、银发族如何补充社保养老

除了社保养老金，还可以通过商业保险中的年金险或增额终身寿来解决，他们的共同的特点是专款专用，定向储蓄，保额以复利增长，年金可以在购买之初就规划什么时间段固定领取，其他时间段是不能使用的，以银发族抗拒人性的贪婪；增额终身寿相比年金支取时间灵活，可以在不同的时间段做为重疾、养老的补充。另外他也有资产传承的作用。

单利和复利的区别

单利：单利就是利不生利，即本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。

复利：银发族复利其实就是利滚利，即把上一期的本金和利息作为下一期的本金来计算利息。

计算公式：若本金为“p”，利率为“r”，期限为“N”。
单利本息和＝P*(1+r*n)。

复利本息和“＝P*(1+r)n

年金险举例

信先生30周岁，希望对自己的未来养老做好规划，为自己投保某养老年金保险，5年交费， 年交保费20万，银发族养老年金领取年龄设置为60周岁开始。本合同的保单利益演示如下

增额终身寿举例

王先生35周岁，投保某增额终身寿，年投入5万，交20年，共交100万，下面是保单的利益演示

人可能不会生病，但是一定会老。社保养老的话题每次 出现都会成为社会热点，引起广泛关注，也请朋友们及早规划自己的养老生活。