我们经常听说很多退休老人的养老金比年轻人的工资还高，但实际上这是不同个体之间的对比。由于我们养老保险是多缴多得、长缴多得，人们不同的情况确实也产生的养老金不同，养老金高于年轻人的在职工资也实属正常。但是如果我们跟自己相比的话，养老金会不会比在职时的工资还高呢？真的还是能够实现的。主要包括这四种情况：

第一，退休前的工资待遇已经降低了。

人生的黄金阶段，实际上是20岁到40岁这一很短的时期。对于部分劳动者来说，随着年龄的增大，身体会出现年老体衰的情况，这种情况下收入水平就会不断下降。有的老人甚至会因为各种原因而失业。

由于工作能力下降，工资收入也会下降。甚至有的职工单位会安排他们内退，只发给最低工资左右的基本的生活费。所以会出现有的人退休以后的养老金比退休前工资待遇高的情况。

第二，缴费年限足够长、退休年龄足够晚。

退休养老金的计算，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，个别人员会有第三部分过渡性养老金。

基础养老金部分是跟缴费年限挂钩的，可以领取退休上年度一定比例的社会平均工资。个人账户养老金主要跟养老保险个人账户的余额相关。过渡性养老金是根据当地的计算公式来确定。

我们单位一个同事退休了，43年工龄，平均缴费指数是一左右，退休养老金每月5000元，而在职时工资只有3000元左右。

像未来一些老人可能会65岁甚至70岁退休，按照现在的养老金计算公式，养老金待遇会非常高的。

第三，有职业年金或者企业年金待遇可以领取。

职业年金或企业年金，实际上是国家为实现在职职工的补充养老保险机制而建立的一种保障。一般是需要职工本人和用人单位共同缴费的。

像企业年金最高缴费额度不得超过职工工资总额的12%。通过积累，退休时可以按月、分次或者一次性领取。不过由于需要缴纳个人所得税，还是按月领取更划算一些。

年金的积累额度一般至少相当于个人养老金的1.5倍，因此形成的养老待遇也不低的。

有的老人企业年金个人账户的余额高达30多万元，仅这一部分待遇每月就能领取2000多元。再加上职工基本养老金，确实会超过退休时到手工资。

第四，参加个人养老金或商业养老保险。

个人养老金制度马上就要来了。按照《关于推动个人养老金发展的意见》，国家会建立个人养老金信息管理服务平台，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12,000元。

如果说我们每月缴纳1000元，坚持30年，本金至少有36万元。再加上通过符合国家规定的银行理财、商业养老保险、公募基金等金融产品实现增值，个人养老金的账户会攒下不少钱的。金时族

再加上平时我们参加的职工基本养老保险带来的养老金待遇，以及用人单位给缴纳的企业年金或职业年金，养老金过万都是非常容易的。这种情况自然是年轻时多积累，老年后多享福了。