揭开围猎“银发族”诈骗真面目

　　牟文洁

　　近年来，各种针对“银发族”的新型骗局层出不穷，一些不法分子打着“服务”“关爱”老年人的旗号招摇撞骗，以“投资返利”“名医神药”“老有所依”等名目，围猎老年人群体。上周，北京高院召开北京法院打击整治养老诈骗专项行动总结会，今后法院对养老诈骗将保持严惩高压态势并全力追赃挽损。

　　骗局1

　　“稳赚不赔”的投资不靠谱

　　案情回顾

　　自称是某资产管理公司业务员的王某，经常去周边公园或者小区门口派发宣传单，以免费赠送小礼品等方式吸引老年人注意。与他们熟络后，王某称其公司售卖的养老理财产品“无风险”。为了增进感情、骗取信任，王某还会拿出“旅游资金”组织老年人外出游玩，旅游过程中不断灌输所谓的投资知识。在王某的一番忽悠下，老人们心甘情愿地拿出自己的养老钱购买该公司的理财产品。就在要收到前两个月的返利时，“热心”的王某消失不见了，最终老人们血本无归。经查，王某以此种方法先后向17人非法吸收存款521万元。法院最终判决王某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑2年3个月，并处罚金5万元。

　　法官提醒

　　老年人的投资愿望不比年轻人低，不法分子往往利用他们希望增加积蓄，但又缺乏投资经验、风险意识淡薄的特点，虚构“高大上”的投资理财产品，以售后定期返点、高额分红甚至以“拉人头”可享提前返利等说辞，抛出“高回报、低风险”的诱人承诺，诱骗老年人加大投入或者游说亲朋好友进入投资骗局。一些老年人试探性地做短期投资，在如期得到回报后，对公司的经营抱有期待，继续投入更多本金，然而不法分子的公司并没有实际经营任何项目，最后多以“资金链断裂”为由，卷钱跑路。所以在很多案件中，即使最终公司人员被追究刑责，老年人的投资款往往也难以追回。

　　老年人要谨记投资有风险，切勿相信“稳赚不赔”。高额利润固然让人心动，但财产安全更为重要。笔者建议老年人要从正规渠道购买理财产品，审慎阅读相关协议，充分认识交易风险及自身承受能力，不要投资业务不清、风险不明的项目，对投资活动的真伪、合法性进行必要判断和了解。老年人作出投资决定前，还要多与家人沟通，同时保存好合同、转账凭证等证据，一旦发现被骗要及时报警。

　　骗局2

　　高价收售“古董”可别信

　　案情回顾

　　周某在某拍卖公司从事业务员期间，伙同他人给黄老汉、曹老汉等拨打电话，邀请老人们将收藏物品带至公司，谎称能帮助其高价拍卖，骗取他们的“委托费”2万元。法院经审理认为，周某以非法占有为目的，伙同他人骗取老年人钱财，数额较大，已构成诈骗罪。最终，法院判处周某有期徒刑6个月，并处罚金1万元。

　　法官提醒

　　除了投资理财产品外，收藏品也是老年消费骗局的重灾区。古玩、字画、邮票等收藏品，因具有升值空间和艺术价值而广受追捧。不少老年人想将收藏品变现，但又缺乏对价值的客观判断和对拍卖行业的深入了解，极易掉入不法分子的圈套。

　　收藏品诈骗主要有三种类型：一是“虚假拍卖”，不法分子以帮助老年人高价拍卖其收藏的老物件为由，虚高物品价值，诱骗老年人委托拍卖，收取“鉴定费”和“服务费”。等到承诺的拍卖期限快到时，又以藏品有瑕疵、拍卖会往后延期等理由推脱，拒不退回老年客户缴纳的费用。二是“虚假买卖”，不法分子给老年人打电话，宣称公司免费赠送纪念品或称对方中奖了，需要到公司领取，以此吸引老年客户前来，然后向其介绍出售收藏产品，谎称这些产品在市面上发行量小，升值空间大，并承诺日后将提供平台帮其以高于购买价拍卖。实际上，所谓公司藏品多为从批发市场购买的，成本很低，但有的老年客户甚至不惜抵押或变卖房产购买，最后血本无归。三是“混合连环套”，即先以高价拍卖老年人手中的老物件为由吸引其到公司交易，再推销公司的劣质工艺品，实施二次诈骗。

　　笔者提醒有收藏爱好的老年朋友，遇到高价代售、回购收藏品等情况，要谨慎辨别、切勿轻信。同时，要审慎辨别机构鉴定资质，不能简单以公司环境、规模等表面现象判断经营状况。交易时注意留存物品鉴定资料、交易合同、转账凭证等证据，不要轻易将原件交给他人。

　　骗局3

　　“以房养老”或致钱房两空

　　案情回顾

　　张某向刘老汉夫妇宣传某养老服务公司推出的“以房养老”项目，并介绍其以名下房屋抵押，向他人借款，这样今后每个月可以拿到上万元的养老金。刘老汉夫妇受其诱骗，将名下两套房产分别抵押给两名放贷人。在获得500万元后，刘老汉当即向放贷人支付了首月利息及服务费14万元，剩下的400余万元按照协议，转入张某公司的理财账户进行统一投资。此后，张某通过刷卡方式将这笔钱分次转走，随后便音讯全无。法院经审理认为，张某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，已构成诈骗罪。最终，法院判处张某有期徒刑14年，并处罚金28万元。

　　法官提醒

　　从2013年至2018年，国务院、保监会、银保监会发布了相关发展养老服务的文件，推出“住房反向抵押养老保险”，旨在让老人充分盘活自己手里的资源，把其房屋变成实实在在的“养老金”。事实上，这是国家倡导的一种新型养老保险，由专业保险机构经营，办理过程中不会出现签订借款合同、房屋买卖合同的情形。符合条件的老人将名下房屋抵押给保险公司，房屋所有权仍归老年人所有，保险公司每月向老人发放养老金。直至老人身故后，保险公司依法行使房屋抵押权，处置房产所得优先用于偿付养老保险相关费用。

　　但一些不法分子偷换概念，打着“投资养老”“以房养老”的旗号进行虚假宣传，诱骗老年人办理房产抵押，再把贷款的资金拿去购买其所谓的理财产品或直接据为己有，并承诺给付高额养老金，导致老年人最终钱房两空。

　　上述案件中涉及的某公司所谓的“以房养老”，则是老年人与放贷人签订房屋抵押贷款合同，以高额利息向小贷公司或其他个人抵押贷款，将借来的钱转入公司或个人账户，每月老年人需付给放贷人利息。虽然公司声称每月给老人高额养老金，但是根本无法保证安全，一旦公司资金链断裂无法支付利息或跑路，老年人就会面临违约，房财两空。

　　所以，老年人在购买投资理财产品前，对熟人介绍也要抱有警惕，切勿相信“无风险、高收益”等宣传，要结合自身风险承受能力，选择正规的金融机构购买理财产品，涉及房产等重大财产处置，不要轻易尝试。如果必须要办理房产抵押以及房产变更时，一定要充分理解签署的合同或者授权书内容，并在子女或律师等专业人士的帮助下操作，谨防上当受骗。如果确有借款需求，一定要选择有贷款资质的正规金融机构办理抵押贷款手续，不要轻信无资质公司发布的“无利息、无担保”等虚假宣传广告。

　　骗局4

　　“特供”保健品骗财还误诊

　　案情回顾

　　陈某注册成立多家公司，以老年人为主要对象进行保健食品销售。陈某安排员工冒充知名医学专家为老年人咨询，并假冒医务人员对其进行虚假检测、伪造检测报告，虚假宣传公司销售的保健食品能够预防和治疗心脑血管疾病、癌症肿瘤等，并谎称购买产品享有国家补贴，使老年人相信自己有高患癌风险，必须服用该产品预防，从而高价购买。至案发时，陈某实施诈骗活动金额达1161万余元。法院经审理认为，陈某以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取他人财物，其行为已构成诈骗罪，最终法院判处陈某有期徒刑14年，并处罚金800万元。

　　法官提醒

　　如今越来越多的老年人格外重视身体健康和养生保健。因此，以高价售卖保健品的名义骗取财物，成了诈骗老年人最常见的犯罪手段之一。

　　当前，涉保健品诈骗犯罪中行为人呈现分工逐渐细化、诈骗手段形成闭环的趋势。有人负责收集信息、联系老人，或将老人诱骗至非正规诊所，充当“医托”；有人通过赠送礼品、免费体检、专家讲座等方式，吸引老年人参加“养生讲座”，并以保健品是“特供”“专供”“祖传秘方”为噱头，打着根除疾病、药有奇效的幌子虚构或夸大产品功效，诱骗老年人大量购买。行为人有明确的组织分工，互相配合，使老年人识骗防骗的难度加大。随着犯罪手段翻新，近年来还有人抓住老人警惕意识较弱的特点，披上维权或返钱的外衣，博取老年人信任，进行二次犯罪，如以帮助办理保健品退费为由骗取手续费等，对老人造成了更大的财产损失。

　　因此，笔者建议老年人要科学保健理性养老，从正规渠道获取科学的保健常识，到正规的医疗机构就医，不要参加所谓的“健康讲座”“免费体检”等活动，不要购买“包治百病”的“特效药”“万能保健品”。保健品并不能替代药品，不具有治疗疾病的功效，如果感到身体不适要去正规医疗机构，切勿病急乱投医。

　　骗局5

　　“黄昏恋”当心“温柔一刀”

　　案情回顾

　　60多岁的林某经人介绍与黄某相识，二人在微信聊天中确定了“恋人”关系。后黄某以买房缺钱为由向林某借了6000元。第一次转账后，黄某承诺将与林某办理结婚登记手续，想到即将成为一家人，对于后续的几次借款，林某并没有丝毫怀疑。经查，两人交往期间，黄某未使用真实姓名，并隐瞒已婚事实，在与林某交往不到3个月的时间里，黄某通过虚构买房、看病等情况，多次向林某索要钱财共计4.7万元。林某报警后，黄某家属代为退还全部钱款。最终，法院以诈骗罪判处黄某有期徒刑3年，并处罚金1万元。

　　法官提醒

　　最美不过夕阳红，一些丧偶独居的老年人渴望得到关怀和陪伴，找到伴侣共度余生，这让不法分子有了可乘之机。一些所谓的“黄昏恋”背后暗藏“温柔陷阱”，不仅欺骗老年人的感情，还将他们的“钱袋子”席卷一空。

　　“黄昏恋”骗局是“杀猪盘”的一种，犯罪分子利用单身老人情感缺失、生活孤独的特点，通过网络、短信交友或非正规婚介平台，与老年人相识，并乔装打扮、编造身份，赢得对方好感并确立恋爱关系。随后，以自己或家人生病住院、投资失败为由索要钱财，或者假装有投资渠道、能帮忙解决待遇等说辞来骗取钱财。

　　网络交友需谨慎，不要随意添加陌生人的好友申请。在婚恋交友时要提高防骗意识，多方了解对方生活、工作等情况，核实其提供的信息是否真实。妥善保管好自己的银行卡、身份证等重要物品，不泄露密码等个人信息。当对方以多种理由提出物质要求时，要保持警惕，切莫被花言巧语所蒙骗。

　　法官提示

　　提高防骗“免疫力”

　　面对花样百出的养老骗局，“银发族”要提高防骗“免疫力”，做到以下“四不”，增强防范意识：

　　一不贪心。天上不会掉馅饼，掉下来的往往是“陷阱”。对于“免费体验”“免费试用”“高额回报”等诱惑，老年人要保持清醒的头脑，不参加“零元购”“全额返利”等消费活动，摒弃“贪小便宜”的心态。

　　二不听信。不要轻信来源不明的电话、短信和网络推销，对于声称是公检法、社保机构等单位的来电，务必多方印证。生病应及时选择正规医院就医，不要相信有“包治百病”的灵丹妙药、民间偏方。

　　三不泄露。不轻易透露自己及家人的信息，不随意填写调查问卷、不点击陌生链接、不对陌生人谈及真实个人信息和家庭情况，包括姓名年龄、电话住址、银行账户、家庭成员等。

　　四不转账。在作出任何大额款项支付决定前，要三思而后行，遇到要求付款、转账的情形，可先咨询家人亲友的意见，绝不向陌生人汇款。如果发现被骗，一定要及时拨打报警电话，不等待、不拖延，切实守好养老“钱袋子”。

　　（作者单位：北京市昌平区人民法院）