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题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。
一、产品形态
乐养多养老年金保险由爱心人寿承保，产品保障如下图所示：
男性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65/70
女性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65/70
二、养老水平测算
衡量一款产品养老水平的高低，主要关注2点。
第1点：退休时每年能领多少钱
即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障
第2点：身故时能赔付多少钱
身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。
若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。
以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始领取为例：
领取年金至70岁时身故：每年领取养老金73650元，加上身故赔付，总计领取1947180元，复利收益3.28%。
领取年金至75岁时身故：每年领取养老金73650元，加上身故赔付，总计领取2188870元，复利收益3.50%。
领取年金至80岁时身故：每年领取养老金73650元，加上身故赔付，总计领取2423440元，复利收益3.68%。
领取年金至85岁时身故：每年领取养老金73650元，加上身故赔付，总计领取2671560元，复利收益3.85%。
领取年金至90岁时身故：每年领取养老金73650元，加上身故赔付，总计领取2939450元，复利收益4.01%。
注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。
三、承保公司实力
乐养多养老年金，由爱心人寿承保。爱心人寿成立于2017年6月，注册资本共17亿元人民币，总部位于北京。
2021年第四季度综合偿付能力为172.38%，风险综合评级A类，运营状况良好。 公司股东背景如下图所示：
四、配置建议
结合目前市场产品情况综合来看，乐养多的养老年金收益处于较高水平，可以作为养老备选产品。
如果大家想更全面、更专业的做好养老规划，可以私聊京哥，我能为你找到全市场最符合你需求的产品。
京哥：中国准精算师；7年保险产品研发工作经验；对各类保险产品、个人及家庭风险管理有深入研究。
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